Úvery naše každodenné
Dnešná doba je postavená na dlhu. Ak si niečo chcete kúpiť, ale nemáte na to vlastné finančné prostriedky, stačí vám ak máte dostatočnú bonitu. Nemusíte čakať, pretože si to požičanými peniazmi kúpite hneď. Takto sme sa naučili narábať s našimi peniazmi, a preto sa nečudujem, že v najdôležitejších vekových skupinách má úver už viac ako 70 % pracujúcich Slovákov.
Tento článok bude užitočný dvom skupinám ľudí:
☛ Ľuďom, ktorí majú hypotekárny úver alebo kombináciu úverov
☛ Ľuďom, ktorí uvažujú nad financovaním vlastného bývania pomocou úveru
Nové bývanie, nový dlh
Možno aj vy počas pandémie riešite otázku vlastného bývania. Pokiaľ nemáte hotovosť na celú kúpnu cenu vášho vysnívaného domu alebo bytu neobídete sa bez hypotéky. Veľa ľudí sa ma pýta či je možné dnes počas pandémie získať hypotéku. Áno je.
Samozrejme musíte spĺňať DTI, DSTI, LTV a rôzne takéto skratky, ktorým z prvého počutia možno nebudete rozumiet.
DTI: je úverový strop. Je to 8 násobok vášho ročného príjmu alebo 9 násobok ročného príjmu. DTI 9 násobok viete získať za predpokladu, ak máte od 18 do 35 rokov a váš príjem nepresiahol za minulý rok 1,3 násobok priemernej mzdy v národnom hospodárstve.
Príklad: 1000€ * 12 mesiacov = 12.000€ * 8 = 96.000€ (táto suma je maximálna čiastka, ktorú viete žiadať)
DSTI: je maximálne úverové zaťaženie voči vášmu čistému mesačnému príjmu po odpočítaní životného minima a finančnej rezervy vo výške 40%
Príklad: 1000€ – 210€ = 790€ * 0,40 = 474€ (táto suma predstavuje vašu maximálnu splátku)
LTV: Je percentuálne vyjadrenie výšky úveru voči zabezpečených nehnuteľností
Príklad: Banka vám schválila úver s LTV 80%. To znamená, že ak chcete kúpiť byt v hodnote 100 tisíc euro, banka vám poskytne úver vo výške 80 tisíc eur. Zvyšných 20 tisíc eur musíte mať. Výpočet vyzerá nasledovne 100.000€ * 0,80 = 80.000€
Na Slovensku je 15 bankových inštitúcií, ktoré poskytujú úvery na bývanie. Niektoré banky poskytovanie hypoték obmedzili výrazne a niektoré mierne. Pokiaľ chcete to najlepšie z najlepších, musíte poznať všetky výhody a nevýhody jednotlivých bánk.
Neexistuje najlepšia banka pre všetkých. Existuje najlepšia banka pre vás.
Pokiaľ chcete to najlepšie pre vás musíte sa v rozdielnych podmienkach bánk vyznať. Ak nezačínate kariéru hypotekárneho špecialistu, je pre vás zbytočné študovať všetky rozdiely pätnástich bankových inštitúcií.
Nechajte to na odborníkov. Získate tak viac peňazí a aj času na iné veci. Oslovte preto priamo mňa, prípadne iného odborníka, ktorý ma dlhoročné skúsenosti v oblasti hypoték. Určite vám poradíme lepšie ako pracovník jednej banky. Povedzme si otvorene. V ktorej banke vám povedia, že v konkurenčnej banke hypotéku vybavíte lepšie?
Jednou zo služieb, ktoré mojim klientom poskytujem je aj prehľad financovania. Klienti sa na jednom stretnutí dozvedia transparentne, ktorá banka im poskytne úver za najlepších podmienok. Vyzerá to približne takto.
Upracte svoje úverové záväzky
Niekedy sa stretávam s tým, že ľudia si myslia, že o ich hypotéku nie je nutné sa starať po celú dobu splácania. Prvotne je pre nich dôležité vybaviť hypotéku, a potom ju už len splácať. Je to omyl.
Ak sa nestaráte o vaše úverové záväzky môže vás to stať nemalé peniaze.
Finančný trh sa vyvíja v čase a s ním aj úverové produkty. Je tu monetárna politika, konkurenčný boj a rôzne ďalšie faktory, ktoré vplývaju na vývoj úverov. Aj preto som v posledných rokoch upratoval úvery v hodnote štyroch miliónov eur. Moji klienti tak ušetrili na splátkach a na preplatenosti. Dávajú sebe a nie bankám.
Dávajte aj vy sebe. Keď si upracete svoje úverové záväzky viete ich skôr splatiť a mať viac peňazí do rodinného rozpočtu.
Pre vašu lepšiu predstavu: Jednému z mojich klientov som ušetril mesačne 281€ na splátkach a úver tak dokáže splatiť skôr o 7 rokov.
Preto nezabúdajte: či už premýšľate nad financovaním vlastného bývania alebo máte úverové záväzky, o ktoré je treba sa postarať, je vždy lepšie, ak sa obrátite na odborníkov.
